Малый и средний бизнес для многих банков сегодня служит объектом особого важного внимания. Помимо обычных программ кредитования, этим предприятиям предлагаются специальные разработанные условия финансирования, учитывающие их специфику.
ВИДЫ КРЕДИТОВ ПРЕДЛАГАЕМЫЕ БАНКАМИ
Каждая разновидность кредитования соответствует конкретной потребности бизнеса. Для решения текущих проблем используются овердрафт, экспресс-кредиты кредиты на пополнение оборотных средств. Для финансирования долгосрочных проектов есть кредиты на развитие бизнеса. Универсальные кредиты можно использовать для любых нужд, главное чтобы цена была подходящая и требования к заемщику подъемными. Кроме того, банки предлагают множество целевых программ – на приобретение недвижимости, транспорта, оборудования.
Кредиты для малого и среднего бизнеса, как правило, предоставляют на более короткий срок, чем крупным предприятиям. В отношении лимитов наблюдается чрезвычайно широкий разброс. Где-то вам могут выдать и 5 тыс. рублей, где-то надо брать не меньше 50 тыс. рублей. Верхние же пределы настолько велики, что способны удовлетворить любого заемщика.
Суммы от 50 тыс. до 300 тыс. рублей на срок до одного года предприятие малого или среднего бизнеса может получить без залога. Разумеется, при условии «прозрачной» финансовой отчетности и стабильного положения на рынке. Если вам нужен более солидный заем, понадобится обеспечение в виде залога или поручителей.
Чем меньше будет сумма кредита, тем быстрее можно будет оформить его. Экспресс-кредит можно получить за 1–3 дня после того, как вы передали в банк все необходимые документы. Остальные виды кредитов, как правило, оформляют в срок от 5 до 14 дней.
Получение кредита в немалой степени ускоряется, если вы входите в число постоянных клиентов. Не менее полезно иметь хорошую кредитную историю.
ПЛЮСЫ И МИНУСЫ КРЕДИТОВ ДЛЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА
Краткосрочное кредитование позволяет быстро решать текущие проблемы малого и среднего бизнеса – дефицит оборотных средств, кассовые разрывы. Для поддержания платежеспособности при незначительных задержках в поступлении денежных средств на расчетный счет удобно использовать овердрафт. Он позволяет проводить платежи на суммы, превышающие остаток средств на вашем счете, а задолженность погашается из текущих поступлений.
За счет кредитов инвестиционного характера вы можете провести модернизацию производства, развить новое направление бизнеса или расширить масштабы существующей деятельности.
Условия кредитования малого и среднего бизнеса обладают очень большой гибкостью. Например, обычным делом стала индивидуальная схема погашения с учетом особенностей деятельности данного конкретного предприятия. Банки демонстрируют широту взглядов и в отношении обеспечения по кредиту, принимая в залог не только имущество предприятий, но и товары в обороте, дебиторскую задолженность, личную собственность владельцев бизнеса, их супругов, родственников и вообще посторонних людей.
Кредитные средства обходятся недешево – это, скорее всего, основной их недостаток использования банковских займов. При нынешних ставках платить проценты по кредиту могут себе позволить только предприятия с рентабельностью не меньше 20%.
Оформление кредита сопряжено с большими хлопотами по сбору документов, подтверждающих финансовую устойчивость вашего предприятия. Оформление залога или поручительства тоже развлечением не назовешь. И надо еще найти подходящий залог. При оформлении кредита в залог приходится передавать имущество, стоимость которого значительно превосходит размер ссуды, минимум на 20%, а то и на все 50%. При таких условиях кредитования, в случае форс-мажора потеря залога больно ударит по заемщику.
Стоимость кредита состоит из расходов на комиссию за выдачу и процентов за пользование банковскими средствами. Стандартная комиссия составляет 1–2% от суммы займа. Процентная ставка зависит от валюты, характера кредитования, вида обеспечения и особенностей финансового состояния заемщика. Дороже всего беззалоговые кредиты, сегодня за них приходится платить от 25% до 30% годовых. Кредит с обеспечением можно получить под 20–25% годовых.
Кроме того, в отношении стоимости займов для малого и среднего бизнеса действует правило: чем больше сумма или срок погашения, тем дороже обходятся финансовые ресурсы.
Можно сэкономить 2–3% на процентной ставке, если найти целевую кредитную программу, соответствующую вашим потребностям. Если вам нужны деньги для приобретения офиса, уместнее будет взять кредит на приобретение недвижимости, чем оформлять универсальный кредит, то же самое касается приобретения транспорта или оборудования.
Комментариев нет:
Отправить комментарий